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北京:金融业数字化转型的安全保障

2021-03-22  作者:北京师范大学法学院副教授 吴沈括

  在当下的中国金融市场,一方面,新一代信息技术普及并逐步走上大规模商用的快车道,从而引领并驱动金融业的供给样态、金融市场的运行架构的升级与创新;另一方面,金融业通过充分挖掘新一代信息技术的价值潜力能更好地实现智能化决策支撑、自动化业务流程、动态化风险管理以及精准化资源配置,进而提高金融业相对实体经济繁荣需求的业务弹性与适应水平,使得数字化金融重在服务和满足实体经济之发展以及普惠金融需要。

  这使得目前数字化金融业呈现出专业化和精细化分工的特点,各利益相关方立足自身寻找市场定位和比较优势。其产业链和价值链的持续延伸也逐渐形成竞争、互补和包容的生态社群,在这一过程中生成的机遇和挑战形成了广泛的转型期网络安全关切。  

  关于金融业数字化转型与中国监管态势的现时关系,需要指出的是,在目前经济下行压力和各种不确定条件下,理解市场心态,增强预判性,把握保增长与防风险的有效平衡,提高金融监管与金融机构治理机制的有效性,确保风险应对要走在市场曲线前面,是重要的内在逻辑与核心指向。由此可以更好地理解当下中国围绕经济转型升级在金融领域的重点工作部署:

  一、强调稳健的货币政策更加灵活适度。从经济发展实际出发,加强逆周期调节,坚持总量政策适度,保持流动性合理充裕,促进金融与实体经济良性循环,全力支持做好“六稳”“六保”工作。

  二、要求金融服务实体经济,促进经济转型升级。要以高质量发展为导向,深化供给侧结构性改革。要适应各类市场主体需要,着力打通货币传导的各种堵点,创新金融产品,优化金融结构,提高小微企业贷款、信用贷款、制造业贷款比重。

  三、突出“建制度、不干预、零容忍”,加快发展资本市场。坚持市场化、法治化原则,完善信息披露、发行、退市等基本制度,着力增强交易便利性、市场流动性和市场活跃度,健全鼓励中长期资金开展价值投资的制度体系。强化对市场中介机构的监管,大幅增大对财务造假等违法违规行为的打击力度,更好保护投资者利益。

  四、继续深化改革开放,坚定不移深化改革、扩大开放,加快出台和落实金融改革开放举措,保护在华外资企业合法权益。

  在此基础上,进一步聚焦于网络安全视野下,鉴于金融业数字化转型与关键信息基础设施的良性运行有着紧密的逻辑关系,现阶段中国监管执法与企业合规的最前沿议题便首先反映在关键信息基础设施的安全保护工作中。

  自2020年6月1日起,众所瞩目的由国家互联网信息办公室、财政部、中国人民银行等12个部门联合发布的《网络安全审查办法》正式施行,其作为配套落实《国家安全法》与《网络安全法》等法律的重要部门规章有着丰富的制度含义,既反映了新时期国家各职能机关基本的执法逻辑与监管重点的新变化与新趋向,也对包括金融机构在内的各类单位的主体责任履行与合规风控建设等提出了进一步的要求。

  《网络安全审查办法》的出台有着丰富的国内国际背景,这是相关企业准备贯彻落实工作的逻辑起点。一方面,随着我国数字化转型的加速,关键信息基础设施正日益广泛地发挥着更为显著的基础性战略作用,其安全既事关数字经济与公共福祉的稳步发展,更是事关经济安全与国家安全全面保障的战略优先事项。另一方面,在全球化发展大潮下,关键信息基础设施的供应链安全问题已经成为世界各国高度关注的共同焦点,也日渐成为网络空间治理国际博弈的重要领域,如何在空前复杂严峻的国际安全形势下及早发现并避免采购产品和服务给关键信息基础设施运行带来风险和危害,确保我国关键信息基础设施的供应链安全具有突出的现实性和紧迫性。

  因此,相关金融企业应当将国家安全与供应链安全的核心逻辑作为履行其主体责任的战略站位和价值导向,并以此为目标指引积极参与到网络安全审查工作之中。

  [本文是国家社会科学基金项目(批准号:15CFX035)的阶段性成果。]

 
     《社会科学报》总第1747期2版
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